The dual income advantage: Money management for couples

理财对夫妻来说是一个难以启齿的话题. And could be even more challenging if you are 考虑结婚. 维持一段良好的关系通常取决于你们之间沟通的好坏. 你和你的伴侣之间的动态关系是独一无二的——夫妻预算也不例外.

双职工夫妇如何处理财务问题，使两种收入来源的利益最大化? 这篇文章为你提供了工具，支持和教育，帮助你计划，管理你的钱和 像团队一样预算. 在一起，你可以管理你的钱深思熟虑和纪律. 看一下 前后对比图 你的财务状况可能会给谈话带来一些清晰和信心.

Talk about 预算ing with your partner

你采取的方法需要计划，最重要的是，沟通. 重点是谈论你的目标，并从那里建立一个基线. 你基本上是在建立一个财务基础来帮助预算, plan and make decisions that work best for your shared future. 理解 the psychology of spending money 为什么一个人花钱可以帮助你在结婚后养成良好的理财习惯.

克服障碍

• 找到你的节奏. 和另一对情侣一起出去玩，你会发现你和你的伴侣相比之下是多么的不同? It's not a judgement about who's better or worse. It's just a realization of your differences. 每对夫妻都是独一无二的. 了解是什么让你们的关系变得特别，一起开始制定更好的预算.
• 把这些都摆到桌子上. 夫妻共同理财需要双方都有各自的视角. 谈谈你们的目标，以及你们想如何共同实现它们. 开诚布公，这样你就能想出一个对双方都适用的预算.
• 让它成为一个约会之夜. 让预算变得有趣，计划一个约会之夜，和你的伴侣谈论财务问题. 为你们俩共同制定理财计划制定时间. 这样的约会可以变成一个很好的习惯，你们都有时间看看你们共同的计划进行得如何, 做出调整, 庆祝并继续前进. 有趣的是，你可以把你的约会之夜放进你的预算里!

要做的: Plan a sensible date night to talk specifically about 预算ing.

Taking stock of the dual-income edge

• Increased financial stability. 拥有两种收入来源可以提供更高水平的经济保障. 这种稳定性可以帮助你满足基本需求，支付意外开支并为未来储蓄.
• Enhanced standard of living. Two incomes can make it easier for you to afford leisure, 娱乐, travel and the ability to enjoy a broader range of experiences.
• Debt reduction and wealth building. 它通常也更容易偿还债务，比如抵押贷款、学生贷款和信用卡余额. 此外，双收入家庭可以帮助储蓄和投资更多，随着时间的推移积累更多的财富.

想要最大限度地利用双收入意味着你们需要在未来的目标上达成一致.

Goal setting tips for couples

和你的伴侣一起设定目标需要承诺、沟通和合作的健康结合. 倾听你的伴侣谈论他们的梦想可以为你们的关系打开一个全新的沟通层次.

• Consider the short, medium and long-term. 处于一段关系中意味着你和你的伴侣之间某种形式的长寿. 以此为基准, 想想你计划如何实现你的个人和集体目标——短期和长期的.
• Consider account structure. 将 shared checking and savings accounts 最适合你的，或者你应该权衡单独账户的利弊?
• Set clear and actionable 目标. Specifics matter when you set 目标. 让目标清晰且可操作，这样你就知道什么时候需要做什么来完成它们. 为 大量购买 财务目标，在金额和截止日期上都要明确. This is a great tactic to use as you 计划偿还债务 或者为首付存钱.

要做的: Write out your short (within 12 months), 中期(1 - 5年)和长期(5年或更长时间)目标. 通过包括具体的金额和截止日期，使它们清晰可操作.

Team up to customize your 预算

有几个关键因素可以区分个人和夫妻的预算. Once you have a foundational understanding of 预算ing, you can 做出调整 to customize your 预算. 使用这个 Money Management for Couples Worksheet to help you start a 预算.

建立预算

• 了解你的开支. 当你 制定预算在美国，你每月有固定和可变的开支计划. 同时，创建并讨论一个 预算 that includes both monthly and non-monthly费用. 得到 有组织和分类 每一个费用.
  • 固定的费用 are set amounts you owe every month. Examples are car payments and rent or mortgage payments.
  • 可变开支 cover non-set spending amounts like 约会之夜, 假期, groceries, gas or even personal spending. To calculate an amount for variable expenses in your 预算, figure out the average of your last three months of spending. 这应该会让你接近预算，但要监控并做出必要的调整，以保持你的预算合理.
  • Non-monthly费用 你是否知道你会有固定的付款，但不是每个月都有. 例子包括税收、节日礼物或车牌更新. 一般, 夫妇们通过估算他们需要的金额，并将其除以他们需要储蓄的月数，来预算非每月的开支.
• 建立应急基金. 当你安排你的钱时，留出一些以备不时之需. 应急基金可以阻止你使用信用卡或动用信贷额度. Think of it like "insurance" for your monthly 预算. 在这样的时刻, 你真的很感激自己在预算上的努力和自律，以及双收入的好处. 使用一个 储蓄计算器 can be helpful in determining the amount needed.

要做的: Identify your expenses and start an emergency fund.

Talking through 预算 changes

你可能已经明白了主要的一点——沟通是夫妻做预算的关键. 在你尝试了一段时间的预算之后，接下来的部分会加强这个事实. 一旦你制定了预算并进行了测试，你就可以回来做任何必要的调整.

A 预算 is a living document

• Know what's working… and what's not. After living with your 预算 for a few months, 你可能会发现哪些工作很好，哪些需要调整. Have discussions whenever the time is right. 当你知道有些事情行不通时，你不必等到约会之夜.
• 是灵活的. Be honest and make smart adjustments as you go. This can help you build a strong and healthy 预算.
• 注意开支. Budgeting isn't a one-and-done effort, especially as a couple. 在最初的几个月里，要密切关注你的预算，并记下你需要做出的调整.
• 谈谈什么是有效的. Most importantly, talk through what's working and not working. 保持沟通渠道畅通，并在此过程中做出调整，对双方都有好处 制定计划 that sets you up to reach your 目标.

要做的: 在日历上设定一个日期，当你和你的伴侣可以谈论你的预算来衡量成功和困难. 这样做的目的是为了更好地调整和定制你的预算，以帮助你实现共同的目标.

Find the right 预算ing tools for you

In a dual-income partnership, 你们中的一个人可能会有机会做一项新事业, personal growth or career advancement. 一如既往地, 关于目标和期望的沟通是确保双方从相同的角度看待机会的关键. 当预算变化摆在桌面上时，财务工具可以帮助设定水平.

T在这里's no shortage of financial tools out t在这里. 就像现实世界中的其他事情一样，没有完美的预算工具. 现实情况是，你可能必须测试不同的东西来找到适合你的东西.

有用的预算工具

• Look for a 预算ing tool that works for you. From new apps to pen and paper, 选择一个有效的系统是只有你和你的伴侣才能做出的决定. 尝试那些对你来说听起来不错的，不要担心丢掉那些不起作用的. 如果你们不能达成共识，愿意妥协或分担责任. T在这里 are plenty of options out t在这里, 所以花点时间去挑选，直到你找到适合你的预算工具. 例如，我们的 支出的计算器 能帮你比较一下你今天花了多少钱，以及如果你的支出发生了增量变化，你能省多少钱. The goal is to figure out what works, together.
• 考虑一些简单的策略. 有一些资金管理系统通常对人们很有效.
  • 现金信封: 在某些预算项目中使用现金，比如个人支出，以防止账户透支. 只需把现金放在贴有标签的信封里，然后只把钱花在指定的用途上. 一旦钱花光了，你就得等到下个月再花这笔钱.
  • 电子表格: 制作一个电子表格——免费的在线工具可以帮助你——建立你的预算类别，并相应地调整资金. Electronic spreadsheets are easy to build and adjust. 你也可以建立公式来帮助你计算总数，保持你的钱平衡.
  • 津贴: 零花钱可以帮助你控制在预算范围内. 给你和你的伴侣一笔零花钱，让他们按照自己的意愿消费或储蓄. 这是一种善待自己的健康方式，同时也保护了你的预算.
• 不断完善. 每六个月一次, or as a major life change occurs, do a complete overview of your 预算 with your partner. Start by reviewing your 目标 and progress, 然后做一些必要的调整，让你们俩都走上正轨.

要做的: Choose a few different 预算ing tools to try this month.

作为夫妻，了解如何理财可以帮助你们建立未来. 如果你觉得你可能需要专业的建议，你可以考虑一下 财务顾问.

计算器

在状态 Farm®，我们有 计算器 to help you throughout your financial planning. Here are a few 计算器 related to this article.

• 债务合并贷款
• How to reach your retirement 目标
• 偿还债务
• Calculate spending and see the benefits of spending less

毫无疑问，双收入给夫妻带来了很多好处. It's important to note that they can also come with challenges, such as managing work-life balance, 潜在的育儿费用和协调家庭责任. 在财务规划方面的公开沟通和伴侣之间的相互支持对于充分发挥双收入家庭的好处至关重要.